💡 복리의 마법: 시간과 수익률이 만드는 자산 증식
1. 절세 계좌를 활용한 복리 극대화
세금과 수수료는 복리의 적입니다. ISA, 연금저축, IRP와 같은 절세 계좌를 활용하여 세금으로 나갈 자금까지 온전히 재투자하면, 시간이 흐를수록 일반 계좌와의 자산 격차는 기하급수적으로 벌어지게 됩니다.
2. 계산 방법 및 상세 공식
📈 복리 (Compound Interest) 공식
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
P=원금 | r=연이율 | n=복리주기/년 | t=기간(년)
월 추가투자 포함 시:
A = P×(1+r/n)^(n×t) + M×[(1+r/n)^(n×t)-1]/(r/n)
M = 월 추가 투자금
📐 단리 (Simple Interest) 공식
A = P × (1 + r × t)
📌 핵심 차이: 동일한 조건에서 기간이 길수록 복리가 단리보다 훨씬 큰 수익을 냅니다. 1,000만원을 연 7%로 30년 투자 시 복리는 약 7,612만원으로 단리(3,100만원)보다 2배 이상 수익액이 높습니다.
72의 법칙 (Rule of 72)
72의 법칙은 투자금이 2배가 되는 기간을 간단하게 계산하는 방법입니다. 72를 연간 수익률(%)로 나누면 자산이 2배가 되는 대략적인 기간(년)을 알 수 있습니다.
📌 계산 방법
2배 기간 ≈ 72 ÷ 연이율(%) 연 6% 수익률이라면 72 ÷ 6 = 12년마다 자산이 2배가 됩니다.
📌 활용 예시
- 연 4% → 18년 후 2배
- 연 6% → 12년 후 2배
- 연 8% → 9년 후 2배
- 연 10% → 7.2년 후 2배
- 연 12% → 6년 후 2배
📌 인플레이션 응용
물가상승률에도 적용할 수 있습니다. 물가가 연 3% 오른다면 72 ÷ 3 = 24년 후에 현재 화폐 가치의 절반으로 줄어들 수 있습니다.